手取り850万円でも生活苦？現代日本の家計事情と幸福の価値観

結論：手取り850万円という高収入であっても、税金、生活水準の上昇、将来への不安、そして価値観の変化など、複合的な要因によって「生活が苦しい」と感じることは十分にありえます。大切なのは、高収入に惑わされず、自分たちのライフスタイルに合ったお金の使い方をすることです。

2025年8月24日、NHKニュースで報じられた30代夫婦の「生活苦」に関するニュースは、多くの人々に衝撃を与えました。手取り年収850万円という、一般的に見れば高収入と言える夫婦がなぜ生活に困窮しているのか。この疑問に応えるべく、本記事では、その背景にある複合的な要因を詳細に分析し、現代社会における家計管理と幸福の価値観について深く掘り下げていきます。

1. 高収入でも「お金が足りない」と感じる理由：家計の落とし穴とその深層

手取り850万円という収入は、確かに恵まれた水準です。しかし、なぜ多くの人が「お金が足りない」と感じるのでしょうか。そこには、私たちが陥りがちな「家計の落とし穴」が潜んでいます。

生活費の上昇： 「収入が増えると、ついつい生活レベルも上がってしまいがちです。より広い家に引っ越したり、外食が増えたり、高級なものを購入したり…。「収入が増えたからこそ、もっと良いものを」という心理は、誰もが経験することでしょう。」(提供情報)
- これは、経済学における「ラチェット効果」とも関連しています。一度上がった生活水準は、なかなか下げるのが難しいという現象です。収入が増加すると、人はより良い住居や食生活、レジャーなどを求めるようになり、結果的に固定費が増加します。収入が減少した場合でも、それまでの生活水準を維持しようとするため、家計は圧迫されやすくなります。
税金と社会保険料の負担増： 収入が増えると、所得税、住民税、社会保険料といった税金や社会保険料の負担も比例して増加します。
- 「日本は累進課税を採用しているため、高収入になるほど税率も上がります。」(提供情報)
- 例えば、所得税率は所得に応じて最大45%まで上昇し、住民税も一律10%が課税されます。さらに、社会保険料（健康保険料、厚生年金保険料など）も収入に比例して増加するため、手取り額は額面年収から大きく減少します。
将来への不安： 高収入であっても、将来への不安は尽きません。
- 「子どもの教育費、老後の資金、住宅ローン…。「お金はあればあるだけ不安」という言葉があるように、将来のことを考えると、どうしてもお金が足りないと感じてしまうのです。」(提供情報)
- 少子高齢化が進む現代社会において、年金制度への不安や、教育費の高騰、老後の医療費など、将来的な支出に対する懸念は高まっています。また、住宅ローンの金利上昇や、万が一の病気や事故への備えなど、様々なリスクを考慮すると、高収入であっても将来に対する不安は消えにくいと言えます。

2. 手取り850万円の現実：税金と社会保険料の重圧

手取り850万円という年収は、額面（税金などを差し引く前の金額）です。実際に手元に残る「手取り」は、そこから税金や社会保険料を差し引いた金額になります。

具体的な手取り額の計算は、個々の状況（扶養家族の有無、生命保険料控除の適用など）によって異なりますが、一般的に、額面年収850万円の場合、所得税、住民税、社会保険料を合わせて、年間で約200万円～250万円程度が差し引かれると見込まれます。

手取り年収の試算： 例えば、扶養家族がいない場合、手取り年収はおよそ600万円前後となる可能性があります。月々の手取りは約50万円です。この金額から、家賃、食費、光熱費、通信費、保険料、教育費などを支払うと、残りはそれほど多くないことが容易に想像できます。

3. なぜ「生活苦しい」と感じる？生活レベルとのギャップと価値観の多様化

手取り850万円のご夫婦が「生活苦しい」と感じる背景には、生活レベルとのギャップが大きく影響しています。

理想の暮らしと現実のギャップ：
- 「例えば、「年に一度は海外旅行に行きたい」「子どもには私立の学校に通わせたい」など、理想の暮らしがあるけれど、現実的にはなかなか実現できない。このような状況も、生活苦を感じる原因になります。」(提供情報)
- 現代社会では、SNSなどを通じて、他者の華やかな生活を目にする機会が増えました。その結果、自分の生活との比較が行われ、相対的な不満を感じやすくなっています。
周りの人との比較：
- 「周りの人たちの暮らしぶりを見て、「自分たちはもっと頑張らないと」と感じることもあります。SNSなどで華やかな生活を見ていると、どうしても焦りを感じてしまうものです。」(提供情報)
- 「比較の対象」は、親しい友人だけでなく、SNS上の見知らぬ人々にまで広がっています。この「比較」は、自己肯定感を低下させ、精神的な負担を増大させる可能性があります。
住宅ローンの負担：
- 「持ち家の場合、住宅ローンが大きな負担になっている可能性があります。特に、都心部など、物件価格が高い地域に住んでいる場合は、毎月の支払いが家計を圧迫しているかもしれません。」(提供情報)
- 高額な住宅ローンを抱えている場合、毎月の返済額が家計を大きく圧迫し、他の支出を制限せざるを得なくなることがあります。特に、金利上昇局面では、返済額が増加し、生活への影響が大きくなります。
価値観の変化： 近年では、物質的な豊かさよりも、経験や心の豊かさを重視する価値観が広まっています。
- この価値観の変化は、高収入を得ていても、物質的な豊かさを追求することに疑問を感じ、精神的な充足感を求めて、結果として「生活苦」と感じる原因となる場合があります。

4. 30代夫婦のリアルな懐事情：共働き世帯の平均年収と貯蓄額

共働き世帯の平均年収：
- 「共働き世帯の年収は平均820万円程度、中央値は600万〜699万円です。」(提供情報)
- このデータから、手取り850万円のご夫婦は、共働き世帯の平均年収に近い水準にあることがわかります。
30代共働き世帯の平均貯蓄額：
- 「また、総務省の家計調査によると、30代の共働き世帯の平均貯蓄額は、およそ1,000万円程度。ただし、これはあくまで平均値であり、貯蓄額には大きな個人差があります。」(提供情報)
- 平均貯蓄額はあくまで目安であり、個々の家計状況によって大きく異なります。

5. 賢くお金を管理するための3つのヒント：未来への羅針盤

手取り850万円でも生活が苦しいと感じているなら、お金の管理方法を見直す必要があります。

家計簿の作成：
- 「自分の収入と支出を把握することが、お金を管理する第一歩です。家計簿アプリやノートを活用して、お金の流れを可視化しましょう。」(提供情報)
- 家計簿をつけることは、自分の収入と支出のバランスを把握し、無駄な支出を削減するための第一歩です。
固定費の見直し：
- 「家賃、保険料、通信費など、毎月かかる固定費を見直すことで、支出を減らすことができます。」(提供情報)
- 固定費の見直しは、家計改善の大きなポイントです。例えば、格安SIMへの乗り換え、不要な保険の見直し、割安なプランへの変更など、様々な方法があります。
資産形成：
- 「貯蓄だけでなく、資産形成にも目を向けましょう。新NISAなど、少額から始められる投資もあります。」(提供情報)
- 2024年に始まった新NISAは、非課税で投資できる枠が大幅に拡大されました。積極的に活用することで、資産を効率的に増やすことが可能です。