S&P500投資戦略2026：2億円目前からの資産加速

結論：2025年の市場変動を「Just Keep Buying」で乗り越え、2億円への到達を視野に入れた投資家は、2026年こそリスク管理を強化し、出口戦略を意識することで、更なる資産形成と自由な人生設計を実現できる。

明けましておめでとうございます。2026年最初の記事となります。2025年は世界経済の不確実性が高まる中、S&P500が力強いパフォーマンスを見せ、2億円の資産到達を目前にした投資家も少なくないでしょう。本記事では、私が2億円目前まで資産を増やしてきた過程で、2025年に意識したこと、そして2026年に取り組むべきことについて、詳細な分析と専門的な視点から解説します。

1. 2025年の成果：揺らぐ市場でも「Just Keep Buying」を貫いた結果と行動経済学的な考察

2025年は、金利上昇、インフレ、地政学リスクが複合的に作用し、市場が大きく揺れました。多くの投資家がリスクオフに傾き、手放し売りを検討した時期もあったでしょう。しかし、私は「Just Keep Buying（ただ買い続ける）」戦略を貫きました。これは、単なる投資戦略ではなく、行動経済学的なバイアスを克服するための意識的な行動でもあります。

市場が下落する局面は、長期投資家にとっては絶好の買い増しチャンスです。コツコツと積み立てることで、平均取得単価を下げ、将来的なリターンを最大化できます。これは、ドルコスト平均法と呼ばれる手法であり、市場のタイミングを計る必要がないため、感情的な判断を排除し、長期的な視点を維持する上で有効です。

第一生命ホールディングスの経営説明会資料によると、2025年の円金利は上昇傾向にあり、これは長期投資家にとっては追い風となりました。（第一生命ホールディングス決算経営説明会）。円金利の上昇は、海外資産への投資を抑制する要因にもなり得ますが、S&P500のようなグローバルな資産に分散投資することで、円金利の影響を軽減し、ポートフォリオ全体の安定性を高めることができます。

しかし、「Just Keep Buying」戦略は、リスクを完全に排除できるわけではありません。市場が長期的に下落し続ける場合、損失が拡大する可能性もあります。そのため、分散投資と長期保有という基本原則を守り、感情に左右されずに冷静な判断を心がけることが重要です。また、ポートフォリオのリバランスを定期的に行うことで、リスク許容度を維持し、目標とする資産配分を維持することができます。

2. 2025年の教訓：女性の活躍と生涯賃金、そして積立投資の重要性：ジェンダー格差と金融リテラシーの課題

2025年、私は改めて女性の活躍と生涯賃金について考えました。NLIリサーチの調査によると、大企業勤務の女性が65歳まで働き、男性並みの賃金水準であれば、2人出産・時短勤務を経ても生涯賃金は3億4,612万円に達するそうです。（大学卒女性の働き方別生涯賃金の推計）。

このデータは、女性が経済的に自立し、将来に備えるためには、積立投資が不可欠であることを示唆しています。しかし、現実には、女性の金融リテラシーは男性に比べて低い傾向にあり、投資に対する知識や関心が不足していることが課題となっています。

この背景には、ジェンダー格差による賃金格差や、社会的な役割分担によるキャリアの中断などが影響しています。女性が経済的に自立するためには、賃金格差の是正や、育児と仕事の両立を支援する制度の整備が不可欠です。また、金融教育の機会を増やし、女性の金融リテラシーを高めることも重要です。

特に、iDeCoやNISAなどの税制優遇制度を最大限に活用することで、効率的に資産を形成することができます。iDeCoは、掛金が全額所得控除の対象となるため、所得税や住民税の節税効果が期待できます。NISAは、投資で得た利益が非課税となるため、効率的に資産を増やすことができます。

また、三井住友フィナンシャルグループの経営課題と取組方針においても、2025年度の配当金は前年比+11%の136円と、着実な成長が見込まれています。（三井住友フィナンシャルグループ経営課題と取組方針）。これは、安定した配当収入を期待できる金融機関への投資が、長期的な資産形成に貢献することを示唆しています。

3. 2026年の戦略：リスク管理を強化し、出口戦略も視野に入れる：ポートフォリオの多様化とストレスシナリオ分析

2026年、私はリスク管理をさらに強化し、出口戦略も視野に入れた資産運用を心がけます。市場の変動は常に予測不可能であり、予期せぬリスクに備えることが重要です。

資生堂の決算ハイライトを見ると、2025年度は米州の減収影響がありましたが、日本の大幅増益とコストマネジメントにより見通しを達成しています。（資生堂決算ハイライト）。これは、グローバルな視点を持つことの重要性を示しています。リスクを分散するために、国内外の様々な資産に投資し、常に市場の動向を注視することが大切です。

ポートフォリオの多様化は、リスク管理の基本的な手法です。株式、債券、不動産、コモディティなど、異なる資産クラスに分散投資することで、特定の資産クラスの価格変動による影響を軽減することができます。また、地域分散も重要です。先進国だけでなく、新興国にも投資することで、成長機会を広げることができます。

さらに、ストレスシナリオ分析を行うことで、市場が急変した場合のポートフォリオへの影響を事前に把握することができます。例えば、金利が急上昇した場合、株式市場が暴落した場合、地政学リスクが高まった場合など、様々なシナリオを想定し、ポートフォリオがどのように変動するかをシミュレーションすることで、リスク管理の対策を講じることができます。

湘南しんきんの決算報告によると、2025年3月末の預金積金残高は増加傾向にあります。（湘南しんきん全国の信用金庫）。これは、安全資産への需要が高まっていることを示唆しています。リスクを抑えたい場合は、預金や国債などの安全資産をポートフォリオに組み込むことも検討しましょう。

4. 2026年の目標：FIREを達成し、人生の選択肢を広げる：価値観に基づいた資産運用の重要性

2026年の私の目標は、FIRE（Financial Independence, Retire Early）を達成し、人生の選択肢を広げることです。FIREは、経済的な自由を獲得し、早期にリタイアすることを目指すライフスタイルです。

リソナホールディングスの2030年ビジョン実現に向けたプレゼンテーションを見ると、持続可能な成長を目指し、顧客価値の向上に注力していることが分かります。（NOMURA 2030年ビジョン）。これは、長期的な視点を持って資産運用を行うことの重要性を示しています。短期的な利益を追求するのではなく、長期的な成長が見込める企業に投資することで、安定したリターンを得ることができます。

FIREを達成するためには、明確な目標設定と計画的な資産形成が不可欠です。目標とするFIREの年齢や生活費を算出し、それに向けて毎月の貯蓄額や投資額を決定します。また、資産運用のリスク許容度を考慮し、適切なポートフォリオを構築します。

しかし、FIREは単なる経済的な目標ではありません。FIREを達成することで、時間的な自由を獲得し、自分の好きなこと、やりたいことに時間を使うことができるようになります。価値観に基づいた人生設計を行い、お金に縛られずに、自由で豊かな人生を送ることが、FIREの真の目的です。