NISA2025年10万増の原因と対策

【NISA速報2025】年初に100万突っ込んだら10万しか増えなかった件！一体何が！？原因と対策を徹底解説！【結論：市場分析と戦略再考が鍵】

この記事の結論：NISAで期待した成果が得られなかった場合、市場環境の理解不足、投資戦略の偏り、分散投資の欠如が主な原因です。2026年以降のNISAを成功させるためには、市場分析に基づいた投資戦略の見直し、分散投資の徹底、手数料の最適化が不可欠です。感情的な判断を避け、長期的な視点を持つことが、NISAの潜在能力を最大限に引き出す鍵となります。

導入

「今年こそNISAで資産を増やすぞ！」と意気込んで、年初に100万円をドーン！と投資したのに、年末になってみたら110万円にしかなってない…。

「あれ？NISAって20年続ければ億万長者って聞いたような…？」

そんな風に思っているあなた！仲間ですね！(笑)

2025年も残りわずか。この記事では、なぜNISAで思うように資産が増えなかったのか、その原因を徹底的に解明します。そして、2026年以降、NISAを有効活用して資産を増やしていくための対策を、分かりやすく解説していきます！

この記事を読めば、

なぜ10万円しか増えなかったのか、具体的な理由が分かる！
今の投資方法の改善点が見つかる！
来年こそNISAでしっかり利益を出すための戦略が立てられる！

さあ、一緒に原因を究明して、来年こそ笑ってNISAを語りましょう！

主要な内容

1. 2025年の市場環境を振り返る：思ったより厳しかった？～市場の特性理解とベンチマークの重要性～

まず、冷静に2025年の市場全体を振り返ってみましょう。NISAで投資しているということは、株価指数（日経平均株価やS&P500など）に連動する投資信託や、個別株などに投資している可能性が高いですよね。

もし、日経平均株価に連動する投資信託に投資していた場合、少し残念な結果になっているかもしれません。なぜなら…

国内株式ファンドでメニュー選びに迷ったら、長期の運用実績で日経平均を上回っているかどうかと、その中でファンドレーティングなども参考にして選ぶのが…引用元: 投信はつみのNISAメニュー　2024年9月　～日経平均に勝ち続けているファンドは？～｜SBI証券投資情報メディア

必ずしも日経平均が右肩上がりだったわけではないからです。2025年の市場環境を詳細に分析することで、投資戦略の妥当性を評価できます。例えば、もし年初に日経平均が大きく上昇し、その後停滞または下落した場合、年初の一括投資は不利に働きます。逆に、S&P500のように比較的安定した成長を遂げた市場に投資していれば、異なる結果になったでしょう。

重要なのは、投資対象とする市場の特性を理解し、自身のポートフォリオが市場のベンチマークに対してどのようなパフォーマンスを示しているかを定期的に確認することです。例えば、TOPIX（東証株価指数）やMSCI All Country World Index（全世界株式）など、適切なベンチマークと比較することで、自身の投資判断の良し悪しを客観的に評価できます。また、金利動向やインフレ率、地政学的リスクなども考慮に入れる必要があります。これらの要素は、株式市場全体に影響を与えるため、NISAの成果にも間接的に影響を及ぼします。

もし、S&P500（アメリカの代表的な500社の株価をまとめた指数）に連動する投資信託に投資していたら、もう少し良い結果になっている可能性もあります。

このように、投資先の市場環境によって、NISAの成果は大きく左右されるんです。

2. 投資先の種類：高配当株を選んだ？～高配当株戦略のメリット・デメリットと成長株投資の可能性～

次に、投資先の種類を見てみましょう。例えば、高配当株に投資した場合、配当金はもらえますが、株価自体が大きく上昇する可能性は低い場合があります。

NEXT FUNDS 日経平均高配当株50指数連動型上場投信（1489 … 運用実績（1年）. 1, 1623, NF・鉄鋼・非鉄（TPX17）ETF, +62.99%. 2, 1328, NF・金 … 「NISA（成長投資枠）」のラベルは2024年1月1日以降のNISA（少額投資非課税制度 …引用元: NEXT FUNDS 日経平均高配当株50指数連動型上場投信（1489 …

高配当株は、安定したキャッシュフローを生み出す魅力的な投資対象ですが、成長性は限定的であることが多いです。これは、高配当株は成熟した企業が多く、利益を株主に還元することを重視するため、再投資による成長が鈍化する傾向があるためです。

もちろん、高配当株は安定収入を得るための良い選択肢ですが、「20年で億万長者！」を目指すなら、成長性の高い投資先を選ぶ方が有利です。

高成長株は、高い成長性が見込まれる企業に投資することで、株価の大幅な上昇を期待できます。しかし、その分リスクも高く、企業の業績悪化や市場の変動によって株価が大きく下落する可能性もあります。重要なのは、自身の投資目標とリスク許容度に合わせて、適切な投資先を選ぶことです。また、成長株投資を行う場合は、企業の財務状況や業界動向を тщательно изучать (徹底的に研究する)ことが不可欠です。

3. まるっと投資信託に100万円ドーン！は正解？分散投資の重要性～ポートフォリオ理論とリスク管理～

NISA口座に100万円を「えいや！」と一括投資した場合、そのタイミングが重要になります。年初に投資したタイミングが、たまたま株価のピークだった場合、その後株価が下がると、利益が出にくくなってしまいます。

この問題に対処するためには、分散投資が極めて重要になります。分散投資は、ポートフォリオ理論の核心であり、リスクを低減しながらリターンを最大化するための戦略です。ハリー・マーコウィッツによって提唱されたポートフォリオ理論は、異なる資産クラスへの分散投資が、ポートフォリオ全体のリスクを効果的に低減できることを示しています。

そこで重要になるのが分散投資です。

時間分散：毎月コツコツ積み立てることで、購入タイミングを分散し、価格変動リスクを抑えます。（ドルコスト平均法という投資手法です！）
地域分散：日本だけでなく、アメリカや全世界など、様々な地域の株式に投資することで、リスクを分散します。
資産分散：株式だけでなく、債券や不動産など、異なる種類の資産に投資することで、リスクをさらに分散します。

時間分散（ドルコスト平均法）は、毎月一定額を定期的に投資することで、価格が高い時には少なく、安い時には多く購入することになり、平均購入単価を抑える効果があります。地域分散は、特定の国や地域の経済状況に左右されるリスクを軽減します。例えば、日本経済が低迷した場合でも、アメリカや新興国の株式に投資していれば、ポートフォリオ全体の損失を抑えることができます。資産分散は、株式、債券、不動産など、異なる資産クラスに投資することで、リスクをさらに分散します。一般的に、株式と債券は逆相関の関係にあるため、株式市場が下落した場合でも、債券価格が上昇することで、ポートフォリオ全体の損失を緩和することができます。

4. 手数料：意外とバカにならないコスト～コスト意識とインデックスファンドの活用～

投資信託には、購入時手数料、運用管理費用（信託報酬）、解約時手数料など、様々な手数料がかかります。

これらの手数料は、直接あなたの利益を減らす要因になります。特に、運用管理費用（信託報酬）は、毎年かかるコストなので、できるだけ低いものを選ぶようにしましょう。

投資信託の手数料は、長期的な投資成果に大きな影響を与えます。特に、運用管理費用（信託報酬）は、毎年ポートフォリオの価値から差し引かれるため、長期になればなるほど、その影響は大きくなります。例えば、年率1%の信託報酬は、20年間で約20%の利益を減少させる可能性があります。

手数料を抑えるためには、インデックスファンドの活用が有効です。インデックスファンドは、特定の株価指数（日経平均株価やS&P500など）に連動するように設計されており、運用コストが比較的低い傾向があります。また、アクティブファンドと比較して、長期的なパフォーマンスにおいても優位性を示すことが研究によって示されています。アクティブファンドは、ファンドマネージャーが積極的に銘柄を選定し、市場平均を上回るリターンを目指しますが、その分運用コストが高くなる傾向があります。

5. 長期投資の視点：焦りは禁物！～時間と複利効果の活用～

NISAは、長期投資を前提とした制度です。1年間の運用成績だけで一喜一憂せず、5年、10年、20年という長期的な視点で、じっくりと資産を育てていくことが大切です。

NISAを3年続けると結果はどうなる？新NISAの制度詳細から利回 … 月5万円を積み立て、平均運用利回りが4％だった場合で運用収益が10.9万円 …引用元: NISAを3年続けると結果はどうなる？新NISAの制度詳細から利回りの参考を解説｜Articles｜NISAセンター

焦って売買を繰り返すと、手数料がかさんだり、タイミングを間違えて損をしてしまう可能性があるので、注意が必要です。長期投資の最大のメリットは、複利効果を活用できることです。複利効果とは、得られた利益がさらに利益を生み出すことで、資産が雪だるま式に増えていく効果のことです。アインシュタインは、「複利は人類最大の発明である」と語ったと言われています。

例えば、年間5%の利回りで運用した場合、100万円は10年後には約163万円、20年後には約265万円になります。複利効果を最大限に活用するためには、できるだけ早く投資を始め、長期的な視点で資産を育てていくことが重要です。また、市場の変動に一喜一憂せず、冷静な判断を心がけることが大切です。